Кредитные кооперативы в АПК

Объединение товаропроизводителей в кредитные кооперативы позволяет решать проблемы кредитования аграрного производства.

Кредитный кооператив – добровольное объединение граждан и юридических лиц с целью удовлетворения финансовых потребностей членов кооператива. Это финансовая организация, цель которой не извлечение прибыли, а удовлетворение потребностей членов кооператива в кредитных ресурсах с минимальными издержками. Кредитный кооператив может осуществлять коммерческую деятельность только для достижения целей, ради которых он создан.

Кредитная кооперация является частью кредитно-финансовой системы рыночного типа, но имеет свои особенности.

Преимущества кооперативного кредита по сравнению с традиционным кредитованием: 1) оперативность в предоставлении кредита; 2) упрощенная процедура оформления; 3) доступность кредита (более низкие проценты); 4) выгодное для заемщика обеспечение (поручительство, залог имущества); 5) высокие стимулы возврата кредита.

Основными функциями кредитного кооператива являются: 1) выдача займов членам кооператива; 2) сохранение сбережений и прием вкладов членов кооператива; 3) размещение временно свободных денежных средств на депозитах в банках; 4) привлечение денежных средств других организаций для кредитования; 5) консультационные услуги членам кооператива; 6) социальная поддержка своих членов (оплата медицинских услуг и др.); 7) страхование и др.

Принципы деятельности кредитных кооперативов совпадают с основными принципами кооперации, но имеют свои особенности:

1) солидарность участников в аккумулировании и использовании денежных средств; 2) бесплатный труд в органах управления; 3) расходование полученных кредитов строго на производственные цели; 4) соблюдение территориального признака при образовании кооператива; 5) недоступность обогащения одного участника за счет другого.

Выдача займов в кооперативе осуществляется на принципах возвратности, срочности, платности, дифференцированности.

Сельские кредитные кооперативы работают на бесприбыльной основе. Полученный доход распределяется на пополнение резервного и других неделимых фондов.

Кредитные кооперативы подразделяются на следующие виды:

– ссудные (берут кредиты в коммерческих банках и занимаются сезонным кредитованием своих членов);

– ссудо-сберегательные (привлекают сбережения своих членов с целью выдачи им кредитов);

– кредитно-маркетинговые (предоставляют финансовые услуги, услуги по сбыту сельхозпродукции, поставкам ресурсов).

Займы сельских кредитных кооперативов могут быть краткосрочными и среднесрочными. Краткосрочные займы предоставляются на срок до одного года. Они приемлемы для отраслей растениеводства и выдаются для приобретения оборотных средств, минеральных удобрений, ГСМ, семян, запчастей и т. д. Среднесрочные займы выдаются на срок до трех лет. В основном они предназначены для финансирования инвестиций в основной капитал (на приобретение сельскохозяйственных машин и тракторов).

Сельские кредитные кооперативы предоставляют займы только своим членам. Решение о выдаче займа принимает правление. При принятии решения о выдаче кредита учитывается залоговая база заемщика. В качестве залога могут использоваться техника, продукция на складе, продукция будущего урожая, автомобили, жилые дома.

Членами кредитных кооперативов наряду с сельскохозяйственными товаропроизводителями (юридическими и физическими лицами) могут быть любые предприятия АПК – перерабатывающие, снабженческие, сбытовые, сервисные и др.