поиск по сайту

Страховая услуга как товар

Специфический товар, реализуемый на рынке страховых услуг, — это «страховая услуга». Если услуга создана для продажи и предложена на рынке покупателям, то она приобретает статус товара. Сложность и особенность продажи страхового товара в том, что он невидим, как и некоторые другие услуги, продаваемые за деньги (например, пение на концерте). Но есть особенности, отделяющие страховой товар (услугу по страховой защите) от нестраховых услуг. Продавец билетов на концерт, получив деньги, либо сразу пропускает покупателя в концертный зал, либо делает это в то время и день, которые указаны в билете. Если концерт не состоялся, деньги покупателям билетов возвращаются. Что касается страхового товара, то он предлагается на рынке покупателям как обещание, оговоренное множеством условий, отдаленное от выполнения неопределенным сроком. Данное обещание может быть и вовсе не выполнено, если при рисковом страховании не произойдет события, от которого покупатель страховался, заплатив свои деньги.

Таким образом, страховщик на рынке предлагает сделку, в итоге которой деньги покупатель платит непременно (как правило, при подписании договора, но возможна и рассрочка платежа), а материализацию страхового товара, возможно, получит в будущем. Таким образом, по содержанию страховой товар - единство еще нематериализованной услуги (обещание услуги) и уже материализованной (страховая выплата) услуги в страховой защите интересов потребителя. До наступления страхового случая реализуется только одна сторона - это обещание услуги в страховой защите. Обещание это гарантировано письменным договором и страховыми резервами страховщика. Нужно отметить, что эти гарантии обеспечивают страхователю различные полезные эффекты: спокойствие, чувство уверенности в себе, в делах, положительный имидж «солидного» партнера, возможность получения кредита и т. п. Письменное обещание и гарантия страховой защиты и есть первая сторона (часть) страховой услуги как товара.

Вторая сторона страхового товара связана с тем, что при наступлении страхового случая, от которого страховался клиент, нематериальная услуга (гарантированное письменное обещание в страховой защите) материализуется в виде страховой выплаты, например в возмещении ущерба, нанесенного интересам страхователя. Страховая выплата - это вторая сторона (часть) страхового товара, в которой материализуется его первая сторона (часть) - обещание и гарантия страховой защиты. Поэтому предложение страхового товара на рынке представляется клиенту так: деньги заплати сейчас, а за это, возможно, когда-то получишь страховую выплату.

Сложность предложения страхового товара усугубляется еще и тем, что после прочтения договора страхования большинство клиентов не всегда могут понять то, что в нем написано, так как страховые термины и понятия сложны и «среднестатистическому» клиенту представляются «ловушкой», а значит, вызывают подозрение. Путей преодоления отрицательного восприятия предложенного страхового товара два:
- повышение в обществе культуры страхования (разъяснительная работа, социальная реклама и т.п.);

- грамотно построенная работа самих страховщиков.

Следующей отличительной особенностью специфического товара «страховая услуга» является то, что издержки производства этого товара, а также и прибыль по всем этапам лишь прогнозируются, предполагаются на основе прошлых наблюдений. Их точные размеры становятся известны страховщику только при наступлении страхового случая, исчислении ущерба, определении возмещения и выплаты по нему, т. е. только при индивидуальной материализации услуги по страховой защите.

И наконец, одной из главных особенностей сбыта страхового товара является индивидуализация требований конкретного страхователя по отношению к типовому договору страхования. Практически невозможно найти два одинаковых договора страхования, совпадающих абсолютно по всем экономическим показателям.





Если Вам необходимо написание реферата, курсовой или дипломной работы по данной теме, Вы можете

Позвонить:

Ещё из раздела Страхование

    Страховая услуга - это специфический товар, который реализуется па рынке страховых услуг. Цена страховой услуги, как и любая рыночная цена, складывается на конкурентной основе при взаимодействии спроса и предложения. В настоящее время существует ...
      Страхование принято рассматривать как звено финансовой системы государства. Однако страхование имеет отличительные признаки. Сущность страхования как экономической категории заключается в формировании денежных фондов за счет определенной категории ...
        В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и объеме страховой ответственности. В связи с этим выделяют две классификации: По объектам страхования (всеобщая). По роду опасности (частичная), охватывающая ...
          К страхованию ответственности относятся следующие виды: Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств Страхование гражданской ответственности перевозчика Страхование гражданской ответственности владельцев воздушных судов ...
            Страхование имеет длительную историю: возникновение; страхование; развитие. В современном понимании страхование представляет собой экономические отношения по формированию и использованию страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба, ...
              Страхование – одно из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. История развития страхования в Республике Беларусь ...
                Демонополизация экономики положила начало развитию отечественного страхового рынка. Содержание страхового рынка, уровень его динамичности и развитости во многом определяет эффективность функционирования рыночной экономики. Страховой рынок - это ...
                  Как обезопасить себя в случаях наступления ответственности за причинение вреда другому транспортному средству, что такое полис ОСАГО и как его приобрести, все эти вопросы интересуют автовладельцев при приобретении автомобиля, поэтому в этой статье ...
                    В страховании используют значительное количество специфических терминов. Основные из которых следующие: Страховщик – специализированная организация, ведающая созданием и расходованием страхового фонда, то есть это страховая компания. Страхователь – ...
                      Построение цен по страхованию жизни имеет следующие особенности: 1) расчеты производятся с использованием демографической статистики; 2) при расчетах применяются способы долгосрочных финансовых исчислений; 3) тарифная ставка состоит из нескольких ...
                        Договор страхования сельскохозяйственных животных может быть заключен по одному из двух вариантов, которые существенно отличаются набором страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан возместить страхователю возникший ущерб. По ...
                          Основной финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного фонда, достаточных страховых резервов, а также системы перестрахования. В свою очередь финансовая устойчивость любого вида страхования зависит, прежде всего, ...




                          © 2006-2024 ИП Антонович А.С.
                          +375-29-5017588
                          +375-29-1438110
                                                  
                          zavtrasessiya.com

                          Сайт работает на платформе Nestorclub.com