поиск по сайту

Экономическая сущность страхования

Страхование представляет собой наиболее распространенный метод управления рисками, который .может использоваться в самых разнообразных формах. Его действие основано на принципе распределения риска в пространстве и времени за счет специально созданных для этого резервов. В широком понимании систему страхования можно рассматривать на трех уровнях: стратегическое страхование, страхование как особый вид финнансово-экономической деятельности и самострахование.

Стратегическое страхование предполагает создание резервов на уровне государства на случай реализации крупномасштабных рисков, которые затрагивают благополучие экономики всей страны, и убытки от которых не под силу покрыть отдельным предприятиям либо страховым компаниям. Источником таких рисков могут быть крупные стихийные бедствия (наводнения, землетрясения и пр.), масштабные техногенные катастрофы (например, авария на Чернобыльской атомной электростанции), военные действия, затяжные экономические и финансовые кризисы и т. п.

Существуют различные типы стратегических резервов. К ним можно отнести:

1) государственные стратегические страховые резервы, которые формируются государством в соответствии с постановлениями Правительства по ограниченной номенклатуре сырья, материалов, топлива, различных видов продукции и продовольствия. Они предназначены для ликвидации последствий крупных аварий, землетрясений, наводнений, на случаи войны и т. п.;
2) стратегически финансовые (золотовалютные) резервы национального банка, которые создаются для обеспечения финансовой устойчивости экономики страны и используются для поддержания стабильности финансовой системы в случае ухудшения состояния внешнеторгового баланса, неблагоприятной конъюнктуры на внешнем и внутреннем финансовом рынке (например, в случае обострения мирового финансового кризиса);

3) централизованные государственные фонды социальной защиты населения (включают государственный пенсионный фонд, фонд социального страхования, фонд занятости). Эти фонды нельзя называть стратегическими в прямом смысле слова. Однако функции пенсионного накопления и социального обеспечения коммерческие организации не могут выполнить в полном объеме. В данном случае можно сказать, что использование этих фондов направлено на снижение стратегических социальных рисков в обществе;

4) фонд обязательных резервов коммерческих банков в Национальном банке Республики Беларусь формируется в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности». Каждый коммерческий банк по установленным нормативам для разных видов рублевых и валютных депозитных вкладов производит отчисления (в процентах от суммы вклада) в резервный фонд Национального банка. Формирование и использование средств резервного фонда направлено на достижение двух основных целей: постоянное обеспечение необходимого уровня ликвидности коммерческих банков (управление риском ликвидности) и регулирование денежной массы (управление риском инфляции).

Страхование как особый вид финансово-экономической деятельности осуществляется специальными страховыми компаниями. Суть их работы заключается в принятии риска от множества различных субъектов, его концентрации и дальнейшем распределении во времени и пространстве в зависимости от характера реализации риска. Это позволяет предприятиям и физическим лицам заплатить незначительную сумму в виде страховой премии и тем самым получить гарантии возмещения ущерба при наступлении заранее оговоренного неблагоприятного события. Страхование как особый вид деятельности в дальнейшем рассмотрим более подробно.

Самострахование представляет собой децентрализованное создание резервов субъектом экономики из своих собственных средств по своей инициативе либо в соответствии с нормативными документами вышестоящих организаций. Данные резервы предназначены для компенсации непредвиденных потерь в случае реализации рисков, как правило, незначительного размера. Кроме того, резервные фонды могут создаваться не одним предприятием, а их группой в рамках концерна, министерства, объединения, что увеличивает эффективность самострахования.

На практике предприятия могут создавать различные виды собственных резервов:

- страховые запасы сырья, материалов, комплектующих изделий на случай сбоев в графиках их поставки или изменения темпа выпуска продукции;

- сезонные запасы, связанные с сезонностью заготовки и поставки сырья (например, сахарной свеклы на сахарных заводах или семян подсолнечника на маслозаводах);

- резервные машины, механизмы, оборудование (резервные фонды) на случай необходимости быстрого увеличения объемов производства;

- товарные запасы и финансовые резервы торговых организаций;

- резервные фонды из прибыли предприятия и т. д.

Физические лица также создают своего рода фонды самострахования в виде сезонных (на зиму) запасов продовольствия, резервных бытовых приборов, денежных сбережений на «черный день».





Если Вам необходимо написание реферата, курсовой или дипломной работы по данной теме, Вы можете

Позвонить:

Ещё из раздела Страхование

    В страховании используют значительное количество специфических терминов. Основные из которых следующие: Страховщик – специализированная организация, ведающая созданием и расходованием страхового фонда, то есть это страховая компания. Страхователь – ...
      Построение цен по страхованию жизни имеет следующие особенности: 1) расчеты производятся с использованием демографической статистики; 2) при расчетах применяются способы долгосрочных финансовых исчислений; 3) тарифная ставка состоит из нескольких ...
        Договор страхования сельскохозяйственных животных может быть заключен по одному из двух вариантов, которые существенно отличаются набором страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан возместить страхователю возникший ущерб. По ...
          Основной финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного фонда, достаточных страховых резервов, а также системы перестрахования. В свою очередь финансовая устойчивость любого вида страхования зависит, прежде всего, ...
            В современном понимании страхование представляет собой экономические отношения по формированию и использованию страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба, причиненного различного рода неблагоприятными событиями. В любом обществе ...
              Объективное существование рисковых ситуаций порождает страховые экономические отношения по предупреждению и преодолению разрушительных последствий чрезвычайных событий, а также по возмещению ущерба. Совокупность этих отношений определяет ...
                Личное страхование может сыграть важную роль в планировании финансовой стороны жизни человека. Личное страхование обеспечивает защиту физических лиц от рисков, угрожающих их жизни, здоровью и трудоспособности. Особенности личного страхования В ...
                  Личное страхование может сыграть важную роль в планировании финансовой стороны жизни человека. Личное страхование обеспечивает защиту физических лиц от рисков, угрожающих их жизни, здоровью и трудоспособности. Особенности личного страхования В ...
                    Страхование во ВЭД представляет собой комплекс видов страхования, обеспечивающих защиту от рисков участников международного сотрудничества. При этом учитывается законодательство зарубежных государств и международные правовые нормы. Страхование ...
                      Страхование гражданской ответственности перевозчика ориентировано на интересы, связанные с ответственностью страхователя (транспортной компании) за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лицам (например, грузополучателям). ...
                        Специфика гражданской ответственности предприятий — владельцев источников повышенной опасности (т.е. тех, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих из-за использования транспортных средств, механизмов, электроэнергии высокого ...
                          Страхование жизни, как любой вид страхования, оформляется договором, по которому одна из сторон, страховщик, берет на себя обязательство посредством получения им страховых премий, уплачиваемых страхователем, выплатить обусловленную страховую сумму, ...




                          © 2006-2024 ИП Антонович А.С.
                          +375-29-5017588
                          +375-29-1438110
                                                  
                          zavtrasessiya.com

                          Сайт работает на платформе Nestorclub.com