Банковский перевод, его виды. Операция инкассо

В соответствии с Инструкцией о банковском переводе № 66 банковский перевод — последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк- отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Участники банковского перевода — банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода. Различают следующие виды банковского перевода:

а) в зависимости от состава участников банковские переводы подразделяются на:

• международный банковский перевод — банковский перевод денежных средств, среди участников которого есть уполномоченный банк и банк-нерезидент;

• внутренний банковский перевод — банковский перевод денежных средств, участниками которого являются только уполномоченные банки;
б) в зависимости от состава сторон и участников банковские переводы подразделяются на:

• банковский перевод за границу — банковский перевод за счет резидента — клиента уполномоченного банка в пользу нерезидента или в пользу резидента, который является клиентом банка-нерезидента;

• банковский перевод из-за границы — банковский перевод в пользу резидента — клиента уполномоченного банка за счет нерезидента или за счет резидента, который является клиентом банка-нерезидента;

• прочие банковские переводы — банковские переводы за счет резидента — клиента уполномоченного банка в пользу резидента — клиента уполномоченного банка;

• частный перевод — банковский перевод, не связанный с предпринимательской деятельностью, сторонами по которому являются физические лица;

в) перевод с конверсией, покупкой, продажей — банковский перевод, осуществляемый в валюте, отличной от валюты счета, с которого осуществляется данный перевод, в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций;

г) кредитовый и дебетовый.

Банковские переводы, осуществляемые за счет денежных средств плательщика, производятся уполномоченными банками на основании полученных от клиента (взыскателя) платежных инструкций. Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего полные и достаточные сведения, необходимые для осуществления банковского перевода. При этом представления в банк иных платежных инструкций не требуется.

Платежные инструкции и иные виды документов, могут быть оформлены на бумажном носителе либо в электронном виде.

Инкассо — это операция банка на основании инструкций клиента по передаче документов плательщику с целью получения платежа, акцепта платежа или на других условиях. Различают чистое инкассо, когда плательщику передаются финансовые документы (векселя, чеки), не сопровождаемые коммерческими документами, и документарное инкассо, в процессе которого происходит передача либо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, либо только коммерческих документов (транспортных, товарораспорядительных и др.). Списание средств со счета плательщика может производиться как с его согласия (акцептная форма инкассо), так и самостоятельно банком, представившим документы для взыскания платежа, — безакцептная форма инкассо (на основании постановления суда, др. органов). Условия и порядок применения этих форм устанавливаются законодательством Республики Беларусь. Инкассо называется внутренним, если в расчетах участвуют резиденты страны, и международным, если одним из участников выступает нерезидент.