поиск по сайту

Регулирование банковской деятельности


Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь основными целями деятельности Национального банка являются:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы страны;

• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
В соответствии с основными целями Национальный банк разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику. Денежно-кредитная политика представляет собой часть общей экономической политики государства и направлена на регулирование денежной массы в обращении, размера банковских резервов, учетной ставки процента, объема кредитов, достижение и сохранение финансовой стабильности в стране. Правовой базой денежно-кредитной политики являются Основные направления денежно-кредитной политики государства на очередной год, в которых устанавливаются основные стратегические цели денежно-кредитной политики страны и ее основные показатели. Инструменты денежно-кредитной политики разделяются на общие и селективные. Общие методы влияют на весь финансовый рынок, селективные — на отдельные виды операций или применяются к ограниченному числу банков.

Национальный банк Республики Беларусь в целях регулирования деятельности коммерческих банков Инструкцией о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций № 137 от 28.09.2006 г. (с последующими изменениями и дополнениями) устанавливает следующие обязательные для всех коммерческих банков нормативы безопасного функционирования банков:

1. Нормативы минимального размера уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка, небанковской кредитно-финансовой организации и минимального размера нормативного капитала для действующего банка, небанковской кредитно-финансовой организации:

— минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка, небанковской кредитно-финансовой организации устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 5,0 миллиона евро;

— нормативное значение минимального размера уставного фонда рассчитывается на первое число каждого квартала исходя из официального курса белорусского рубля по отношению к евро по состоянию на последнее число предыдущего квартала;

— минимальный размер нормативного капитала для действующего банка, небанковской кредитно-финансовой организации устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 5,0 миллиона евро; для действующего банка, небанковской кредитно-финансовой организации, имеющего (имеющей) право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты) и (или) открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, — в сумме, эквивалентной 25,0 миллиона евро;

— нормативное значение минимального размера нормативного капитала рассчитывается на первое число каждого квартала исходя из официального курса белорусского рубля по отношению к евро по состоянию на последнее число предыдущего квартала и применяется для осуществления надзора начиная с первого числа квартала.

2. Нормативы достаточности нормативного капитала - это установленное предельное процентное соотношение размера (части) нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации и рисков, принимаемых на себя банком, небанковской кредитно-финансовой организацией:

• норматив достаточности нормативного капитала устанавливается в размере 8 процентов;

• норматив достаточности основного капитала устанавливается в размере 4 процентов.

3. Нормативы ликвидности банка

Ликвидность определяется соответствием сроков балансовых требований банка и полученных им обязательств, учитываемых на балансовых и внебалансовых счетах, другими факторами. В целях надзора за состоянием ликвидности банка, небанковской кредитно-финансовой организации устанавливаются следующие нормативы ликвидности:
• мгновенная ликвидность;
• текущая ликвидность;
• краткосрочная ликвидность;
• минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов.
Мгновенная ликвидность характеризует соотношение суммы активов до востребования и пассивов до востребования и с просроченными сроками.
Минимально допустимое значение норматива мгновенной ликвидности устанавливается в размере 20 процентов.
Текущая ликвидность характеризует соотношение суммы активов с оставшимся сроком погашения до 30 дней, в том числе до востребования (текущие активы), и пассивов с оставшимся сроком возврата до 30 дней, в том числе до востребования и с просроченными сроками (текущие пассивы).
Минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности устанавливается в размере 70 процентов.
Краткосрочная ликвидность характеризует соотношение активов со сроками погашения до 1 года (фактическая ликвидность) и обязательств со сроками исполнения до 1 года (требуемая ликвидность). Принцип расчета краткосрочной ликвидности состоит в сопоставлении фактической и требуемой ликвидности.
Фактическая ликвидность — это имеющиеся активы для оплаты обязательств банка, небанковской кредитно-финансовой организации в соответствии со сроками погашения или по первому требованию в зависимости от вида обязательств. Требуемая ликвидность — сумма активов, которую необходимо иметь банку, небанковской кредитно-финансовой организации для своевременной оплаты своих обязательств при их востребовании.
Минимально допустимое значение норматива краткосрочной ликвидности устанавливается в размере 1.
Минимально допустимое значение норматива минимального соотношения ликвидных и суммарных активов банка, небанковской кредитно-финансовой организации устанавливается в размере 20 процентов.
4. Нормативы ограничения кредитных рисков:
• норматив максимального размера кредитного риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников) представляет собой процентное соотношение совокупной суммы требований банка, небанковской кредитно-финансовой организации к должнику и нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации. Максимальный размер кредитного риска на одного должника не может превышать 25 процентов от нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
• норматив суммарной величины крупных кредитных рисков. Если размер кредитного риска на одного должника превышает 10 процентов от нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации, то такой риск рассматривается как крупный. Норматив суммарной величины крупных кредитных рисков представляет собой соотношение совокупной суммы крупных кредитных рисков и нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации. Суммарная величина крупных кредитных рисков не может превышать шестикратного размера нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации.
Устанавливаются также нормативы максимального размера кредитного риска на одного инсайдера и взаимосвязанных с ним лиц. К инсайдерам относятся: физические лица (собственники имущества банка, его участники, имеющие более 5 процентов акций; члены органов управления банка; члены кредитного совета (комитета); руководители обособленных и структурных подразделений банка; лицо, являющееся единоличным исполнительным органом, его заместители; члены уполномоченных органов); руководитель юридического лица — собственника имущества банка, участника банка, имеющих более 5 процентов акций; руководители (заместители руководителей) дочерних и зависимых юридических лиц банка; юридические лица - собственники имущества банка, участники банка, имеющие более 5 процентов акций; физические лица, находящиеся в близком родстве или свойстве с инсайдерами, и другие лица, имеющие возможность повлиять на принятие решений о проведении банковских операций. Суммарная величина кредитных рисков на инсайдеров — юридических лиц, физических лиц и взаимосвязанных с ними лиц не может превышать 50 процентов от нормативного капитала банка. Суммарная величина кредитных рисков на инсайдеров — физических лиц и взаимосвязанных с ними физических лиц не может превышать 5 процентов от нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации.
5. Норматив участия банка, небанковской кредитно-финансовой организации в уставных фондах других коммерческих организаций:
• норматив участия в уставном фонде одной коммерческой организации устанавливается в размере не более 5 процентов от нормативного капитала банка.
Норматив предельного размера участия в уставных фондах коммерческих организаций в совокупности устанавливается в размере не более 25 процентов от нормативного капитала банка. Участие банка, небанковской кредитно-финансовой организации в уставном фонде другого банка, небанковской кредитно-финансовой организации допускается только после получения согласия Национального банка.
6. Нормативы ограничения валютного риска.
Нормативы ограничения валютного риска представляют
собой процентное соотношение величины открытой позиции банка по валютному риску и нормативного капитала банка. Валютный риск определяется вероятностью потерь неблагоприятного изменения валютных курсов, приводящего к потерям вследствие различной переоценки рыночной стоимости активов и пассивов банка. Валютный риск определяется состоянием открытой валютной позиции банка, т. е. разницей между стоимостью активов и пассивов в данной валюте с учетом забалансовых позиций. Позиция — величина требований или обязательств по финансовому инструменту, иностранной валюте, драгоценному металлу, товару или другому активу. Открытая позиция — позиция, при которой сумма требований и сумма обязательств не совпадают. Закрытая позиция - позиция, при которой сумма требований и сумма обязательств совпадают. В целях надзора за состоянием открытой позиции банка по валютному риску устанавливается, что величина суммарной открытой позиции по всем видам иностранных валют и драгоценных металлов (за исключением мерных слитков) не может превышать 20 процентов от нормативного капитала банка.
7. Максимальный размер привлеченных средств физических лиц.
Норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском устанавливается для банков, которые имеют право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц. Предельное соотношение привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском не может превышать 1.
Кроме установления обязательных нормативов безопасного функционирования коммерческих банков, Национальный банк Республики Беларусь осуществляет: их регистрацию, лицензирование; надзор за деятельностью; применяет экономические санкции за нарушение банковского законодательства, другие меры воздействия; вводит различные валютные ограничения и запреты.





Если Вам необходимо написание реферата, курсовой или дипломной работы по данной теме, Вы можете

Позвонить:

Ещё из раздела Банковские операции

    Расчетные операции банки осуществляют по договору текущего (расчетного) банковского счета (заключается в письменной форме), согласно которому банк обязуется открыть клиенту банка текущий (расчетный) счет для зачисления, хранения его денежных средств ...
    подробнее
      Основным счетом, используемым для проведения безналичных расчетов юридических лиц, является текущий (расчетный) счет. Договор на ведение текущего (расчетного) счета, осуществление по нему операций в соответствии с договорами, отражающими конкретную ...
      подробнее
        Банковские кредиты классифицируются по различным признакам. По срокам выдачи и объектам кредитования кредиты подразделяют на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные кредиты — это кредиты, выдаваемые на формирование оборотных активов, создание и ...
        подробнее




        © 2006-2020 ИП Антонович А.С.
        +375-29-5017588
        +375-29-1438110
                                
        zavtrasessiya.com

        Сайт работает на платформе Nestorclub.com