Банковские услуги и операции

Банковская услуга — деятельность банка, осуществляемая по поручению клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании (в кредите, расчетно- кассовом обслуживании, покупке-продаже валюты и т. д.). Розничная банковская услуга — это услуга, оказываемая физическим лицам. Каждый клиент банка желает получить не только стандартный набор банковских услуг, но и комплексное содействие своему бизнесу. Комплексная банковская услуга — предоставление определенного набора услуг клиентам на более выгодных условиях, чем если бы эти услуги предлагались раздельно. Рынок розничных банковских услуг — это сфера рыночных отношений, складывающихся по поводу удовлетворения потребностей физических лиц в банковских услугах. Для повышения эффективности банковской деятельности банки должны осваивать и предлагать клиентам новые банковские услуги. Новая банковская услуга — это существующая (уже оказываемая) услуга, модифицированная с целью улучшения ее потребительских свойств или вновь созданная услуга, то есть услуга с новыми потребительскими свойствами. Для привлечения клиентуры банку необходимо постоянно повышать качество оказываемых банковских услуг. Качество банковской услуги — совокупность ее свойств, обеспечивающих удовлетворение уже сформировавшихся (установленных) и ожидаемых (потенциальных) потребностей клиентов. Требования к качеству банковской услуги — выражение установленных или предполагаемых потребностей пользователя услуг в виде количественных и качественных характеристик. Для этого в коммерческом банке создается система управления качеством. Система управления качеством — совокупность организационной структуры, методик, процессов и ресурсов, необходимых для управления качеством банковских услуг на всех этапах их оказания. Банковский продукт всегда имеет материальное воплощение (банковские акции, облигации, сертификаты, векселя, чеки, карточки и т. п.).

Банковские операции - это комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции.

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь к банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады;

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

• осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов;

• валютно-обменные операции;

• купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, установленных законодательством РБ, привлечение их во вклады, хранение их;

• привлечение и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней во вклады (депозиты);

• выдача банковских гарантий;

• доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и драгоценными камнями;

• инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платежных документов;

• хранение драгоценных металлов и драгоценных камней;

• выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

• предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

Также банки и небанковские кредитно-финансовые организации вправе осуществлять:

• поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение исполнения обязательств в денежной форме от третьих лиц;

• финансовую аренду (лизинг);

• операции с использованием банковских пластиковых карточек;

• консультационные и информационные услуги;

• выпуск, продажу, покупку, учет, хранение ценных бумаг, выполняющих функции расчетного документа, и иные операции с этими ценными бумагами, а также с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;

• перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

• охрану принадлежащих банку объектов (денежных средств и иного имущества), а также охрану своих штатных работников;

• иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд. Не имеют они права вести и страховую деятельность в качестве страховщиков.