поиск по сайту

Способы обеспечения возвратности кредитов


Снижение кредитного риска возможно при верном выборе способов, которые обеспечивают исполнение обязательств по кредитным операциям. Принятое обеспечение рассматривается банком как вторичный источник погашения кредита в случае недостаточности главного источника – первичного. Первичные источники образуются при использовании кредита по назначению и отражают объект кредитования. Они формируются за счет выручки, которая образуется от использования в хозяйственном обороте объектов кредитования. Например, оплаченное за счет кредита сырье в процессе кругооборота средств и в составе выручки поступает на текущий счет и является источником для погашения кредита.

Банк имеет право задействовать вторичные источники лишь при недостатке первичных источников, т.е. когда кредитополучатель оказывается не в состоянии погасить основной долг в соответствии с кредитным договором. Вторичные источники позволяют кредитополучателю в полном объеме выполнить такой принцип кредитования, как возвратность.

Получение кредита возможно и без заключения договора на различные способы исполнения обязательств, например предоставление бланковых кредитов. В таком случае основным условием и залогом возврата является финансовая устойчивость клиентов. Банк должен быть уверен в их кредитоспособности. Как правило, кредитные операции, не предусматривающие способы обеспечения возврата, банк проводит с теми видами кредита, по которым решение о создании резерва принимается независимо от наличия обеспечения, а именно с микро-кредитами, предоставляемыми по упрошенной процедуре, кредитами, выдаваемыми физическим лицам, лизингом, факторингом.

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться в следующих формах:

– гарантийный депозит денег;
– страхование кредитодателем риска невозврата кредита;
– перевод на крсдитодателя правового титула (на имущество и имущественные права);
– залог недвижимого и движимого имущества;
– поручительство;
– гарантия;
– иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или кредитным договором.

Наиболее распространенной среди перечисленных форм является залог недвижимого и движимого имущества.

При одной кредитной сделке можно использовать различные формы обеспечения обязательств. Основные требования банка к способам исполнения обязательств следующие:

– юридически правильное оформление прав банка на удовлетворение своих требований;
– достаточность, т.е. получение банком средств в объеме, необходимом для покрытия всех платежей по основной сумме долга и процентам, а также для возмещения убытков, связанных с просрочкой платежа, неустойкой, расходами по взысканию;
– ликвидность, т.е. возможность превращения данного способа в денежные средства для возврата суммы долга и процентов с учетом времени.

Способы исполнения обязательств по возврату кредита рассматриваются банком на стадии заключения кредитного договора и в процессе его реализации, на стадии кредитного мониторинга. Необходимость постоянной оценки уровня достаточности и ликвидности мотивируется тем, что под воздействием различных факторов (например, условий хранения заложенного имущества, ситуации на рынке недвижимости) их состояние и стоимость способны существенно меняться.

Банк-залогодержатель вправе в любое время проверять количество, вид, стоимость и условия хранения заложенного имущества. Если выявляется снижение размера последнего, банк может заключить соглашение о дополнительных способах исполнения обязательств или досрочном погашении кредита.





Если Вам необходимо написание реферата, курсовой или дипломной работы по данной теме, Вы можете
Позвонить:

Ещё из раздела Организация деятельности коммерческих банков

    Межбанковские расчеты совершаются на базе открытых корреспондентских счетов. Различают межбанковские расчеты внутри страны, которые совершаются в централизованном и децентрализованном порядке, и международные расчеты, которые осуществляются ...
      Межбанковские кредитные операции включают операции кредитного характера, которые проводятся между коммерческими банками, а также между коммерческим банком и Национальным банком страны. Кредитные операции между коммерческими банками предполагают ...
        В соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь ценные бумаги включают: государственные облигации, облигации, векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты, банковские сберегательные книжки на предъявителя, коносаменты, акции, ...
          Пассивные операции коммерческого банка с ценными бумагами формируют как собственные, так и привлеченные ресурсы. Банк выпускает акции, облигации, векселя, сберегательные и депозитные сертификаты. Выпуск акций формирует уставной фонд. Документы для ...
            Операции с ценными бумагами предполагают определение и возмещение двух основных банковских рисков: рыночного и кредитного. Основным является рыночный риск, который отражает процентный, фондовый и валютный риски по ценным бумагам. Процентный риск ...
              Кредитный риск в обязательном порядке подвергается анализу, оценке и расчету резерва, требуемого для возмещения. Под кредитным риском понимается риск возникновения у банка потерь вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения ...
                Резерв на покрытие убытков формируется в белорусских рублях, но для активов в иностранной валюте банк вправе создавать его в валюте актива. Отчисления в резерв относятся на расходы банка до налогообложения и включаются в затраты в полном объеме ...
                  Под валютными операциями понимают операции, совершаемые с использованием валютных ценностей. К валютным ценностям относятся иностранная валюта, платежные документы и ценные бумаги в иностранной валюте, а также белорусские рубли и ценные бумаги в ...
                    Для осуществления валютных операций резидентами и нерезидентами в банках открываются счета. Юридические лица – резиденты вправе открывать в банках Беларуси: – текущий счет в иностранной валюте (он может иметь несколько лицевых счетов для разных ...
                      Банки как агенты валютного контроля выполняют следующие функции: – контроль за соответствием проводимых клиентами валютных операций требованиям валютного законодательства; – контроль за предоставлением клиентами документов по валютным операциям; – ...
                        Валютный риск есть вероятность возникновения потерь от изменения стоимости позиций банка, выраженных в иностранной валюте, при колебании их курсов. Валютный риск включает позиции в драгоценных металлах за исключением мерных слитков. Определяется ...
                          Под посредническими операциями банка понимают операции, которые содействуют осуществлению его деятельности как по формированию ресурсов и их размещению, так и получению прибыли. Среди посреднических операций выделяют: расчетные операции, гарантийные ...




                          © 2006-2023 ИП Антонович А.С.
                          +375-29-5017588
                          +375-29-1438110
                                                  
                          zavtrasessiya.com

                          Сайт работает на платформе Nestorclub.com